Von Embedded Finance zu Embedded Real Estate: die Zukunft des Bankwesens in einer sich wandelnden Landschaft

Embedded Finance ist neben Banking-as-a-Service (Baas) einer der Trends, die ganz oben auf der Agenda der Institute stehen. Parallel dazu handelt es sich bei Embedded Real Estate um ein strategisches Thema, auf das Banken, Anbieter von Wealth-Management-Dienstleistungen und Finanzdienstleister den Fokus legen sollten, wenn sie sichtbar bleiben und neue Einnahmequellen erschließen wollen. Da sich das traditionelle Bankwesen nicht zuletzt unter dem Einfluss von Fintech in einem radikalen Wandel befindet und sich hin zu mehr Kundenorientierung verlagert, möchten wir in diesem Artikel aufzeigen, wie Institutionen und Unternehmen Embedded Services nutzen können, um näher an ihre Kund:innen heranzukommen sowie Neukund:innen zu erreichen.

Embedded Finance, Immobilien & Co. verhelfen Banken zu mehr Kundennähe

Das Wirtschaftsmagazin Forbes beschreibt Embedded Finance als die „Integration von Finanzinstrumenten oder -dienstleistungen wie Kreditvergabe oder Zahlungsabwicklung in die Produkte und Prozesse von Nichtbanken.“

Laut einer Studie, die der Consulting-Konzern Accenture und die Zahlungsplattform Plaid unlängst durchgeführt haben, investiert fast die Hälfte der US-amerikanischen Plattformen, bei denen es sich nicht um traditionelle Banken handelt, in eingebundene Finanzprodukte und plant, diese in Zukunft anzubieten. Der gleiche Trend ist in Europa zu beobachten.

In ähnlicher Weise lässt sich „Embedded Real Estate“ definieren als die Nutzung von Immobilien-Lösungen in unterschiedlichen Umgebungen – hier im Banken- oder Finanzumfeld – mit dem Ziel, die Customer Experience zu verbessern.

Capgemini hat die strategische Nutzung von Daten zur Schaffung hochpersonalisierter und kundenzentrierter Erlebnisse im Bankwesen untersucht. Im Retail Banking Report 2021 geht das Unternehmen in diesem Zusammenhang auf das Prinzip des „Experiential Banking 4.X“ ein. Experiential Banking lässt sich als das Zeitalter definieren, in dem Banken und Finanzinstitute Daten sammeln und nutzen, „um über intelligente und personalisierte Interaktionen erlebnisorientierte Customer Journeys zu schaffen“. In seinem jüngsten Bericht „Retail Banking: Top trends 2022“ platzierte das Capgemini Research Institute Experiential Banking ganz oben rechts in seiner Prioritätenmatrix und führte aus, dass „die künftigen Spitzenreiter Unternehmen sein werden, die auf Daten-Ökosysteme setzen und ihren Kunden Banking-Erlebnisse, die sich auf Kontext und Lifestyle beziehen, bieten.“

In einem kürzlich veröffentlichten Bericht betonte McKinsey die Notwendigkeit für Banken, ihr Wertversprechen neu zu formulieren. Sie sollten sich – neben anderen Themen – darauf konzentrieren, „digitale Plattformen aufzubauen, die auf die großen Lebensereignisse ausgerichtet sind.“ Außerdem sollten sie „den Kundennutzen durch Ökosystem-Partnerschaften erhöhen, welche die gesamte Customer Journey von der Suche und Auswahl über die Finanzierung bis hin zur kontinuierlichen Verwaltung und Instandhaltung abbilden“. Genau das ist der Sinn und Zweck von Embedded Real Estate. Und wie nachfolgend zu sehen ist, hat diese Transformation bereits begonnen.

Mit APIs eine echte End-to-End Customer Journey gestalten

Diese Transformation wird durch eine weitere wichtige Veränderung im Bankensektor vorangetrieben: Die zunehmende Nutzung von APIs stellt für Finanzinstitute eine effiziente Möglichkeit dar, End-to-End Customer Journeys zu ermöglichen und um Elemente zu erweitern, ohne diese selbst entwickeln zu müssen. Wie McKinsey Anfang des Jahres betonte, ist „für die meisten Banken der Aufbau von API-Kompetenz und die weitere Investition in API-Programme ein vorrangiges Ziel“. In einer weltweiten Umfrage zur Nutzung von APIs im Bankwesen stellte das Beratungsunternehmen fest, dass „Banken zunehmend Selbstvertrauen fassen und ihren API-Reifegrad basierend auf strategischen, technologischen und personellen Schlüsselelementen kontinuierlich verbessern“.

Eine weitere interessante Erkenntnis war, dass sich die Zielsetzung von API-Programmen gewandelt hat. Rangierte Innovation in der McKinsey-Umfrage 2020 noch an fünfter Stelle, so war sie zwei Jahre später schon der Hauptgrund für die Implementierung von APIs. McKinsey stellte außerdem fest, dass alle Banken, die erfolgreiche Strategien zur Monetarisierung von APIs umgesetzt haben, dieses Hauptziel verfolgen und „den Markt genau beobachten, um neue Trends und Entwicklungen aufzuspüren“. Mit der Implementierung von APIs geht also die Fähigkeit einher, neue Trends und aufkommende Themen zu identifizieren.

Banken werden sich künftig noch stärker an den Kundenbedürfnissen ausrichten, wobei APIs einen wichtigen Eckpfeiler darstellen. Wie sich zeigt, haben erste Finanzinstitute bereits damit begonnen, neue Wege zu gehen – darauf gehen wir im nächsten Abschnitt näher ein.

Embedded Finance vs. Embedded Real Estate: Wie können Banken, Vermögensverwaltungen und Finanzdienstleister davon profitieren?

Die Einbindung von Embedded Real Estate Erlebnissen in die digitalen Umgebungen von Banken, Vermögens- und Finanzdienstleistern ermöglicht es den Unternehmen, näher an ihre Kund:innen heranzukommen. Zudem ermöglicht es ihnen, angesichts veränderter Kundenerwartungen und Verhaltensweisen, demografischer Entwicklungen und kritischer Belange wie ESG, attraktiv zu bleiben. Aber was sind eigentlich die konkreten Vorteile?

Unser neues Whitepaper enthält einen ausführlichen Überblick über die Herausforderungen, denen sich die Institute stellen müssen, und die wichtigsten Kennzahlen, auf die sie achten sollten:

Embedded Finance und Embedded Real Estate bestimmen die Zukunft des Bankwesens

Da Banken und Finanzinstitute bestrebt sind, inmitten sich ändernder Verbrauchergewohnheiten, demografischer Entwicklungen und neuer Technologien relevant zu bleiben, haben sich Embedded Finance und Embedded Real Estate als die wichtigsten Trends herauskristallisiert, die die Zukunft des Bankwesens bestimmen werden. Embedded Real Estate nutzt zunehmend Immobilienlösungen in der Finanzumgebung, um End-to-End-Lösungen zu schaffen, die das Kundenerlebnis verbessern. Da Banken stark in diese Trends investieren, müssen sie auch die wichtigsten Herausforderungen und Probleme bewältigen, die mit diesen Veränderungen einhergehen. Weitere ausführliche Informationen zu Embedded Finance und Embedded Real Estate, einschließlich Use Cases und Analysen von mehr als 15 Experten, finden Sie in unserem Whitepaper.