ESG-Anforderungen bei deutschen Banken: So profitieren sie von der Analyse bestehender Kreditportfolios
Best Practices & Trends
Veröffentlicht von PriceHubble - 4 Juni 2024
Die gegenwärtige EU-Taxonomie erfordert die umfassende ESG-Analyse existierender Kreditportfolios bei Banken und Versicherungen in Deutschland und Europa, bezüglich Sozial-, Governance- und Nachhaltigkeitskriterien. Diese Regulatorik bringt jedoch nicht nur Herausforderungen mit sich, sondern eröffnet ebenso neue Perspektiven für kreative Vertriebsmöglichkeiten.
Die Analyse von ESG-Kriterien bei Immobilienportfolios wird nicht ausschließlich durch das gesetzliche Rahmenwerk vorangetrieben, sondern auch durch weltweite Maßnahmen gegen den Klimawandel, die darauf abzielen, den CO₂-Fußabdruck des Immobilie- und Finanzsektors durch entsprechende Nachhaltigkeitsziele zu minimieren. Die Dringlichkeit dieser Initiative wurde erst kürzlich auf der COP 28 Ende 2023 offensichtlich, als die Europäische Zentralbank (EZB) Banken vor finanziellen Sanktionen warnte, sollten sie Regulierungen zu Klima- und Nachhaltigkeitsrisiken weiterhin ignorieren.
Abseits solcher Szenarien eröffnen sich für Finanzinstitute durch eine gründliche Analyse ihrer bestehenden Kreditportfolios, welche zeitgemäße ESG-Faktoren einbezieht, ebenso Gelegenheiten im Bereich Cross- und Upselling.
ESG-Reporting ermöglicht Banken die Erschließung neuer Geschäftsfelder
Die gegenwärtige Lage auf dem Markt führt weiterhin zu einem historisch niedrigen Niveau an Immobilientransaktionen, was laut unserer internen Daten teilweise zu einem Rückgang von bis zu 70 % im Bereich der Baufinanzierung im Vergleich zu den letzten Jahren geführt hat. Diese Entwicklung hat signifikante Auswirkungen auf das Zinsdifferenzgeschäft. Es wird daher unerlässlich, neue Geschäftsbereiche zu erschließen, um auf dem Markt zu bestehen und im optimalen Fall sogar zu expandieren.
In diesem Zusammenhang erweist sich die Analyse von ESG-Risiken für Banken als äußerst vorteilhaft. Indem Banken die Möglichkeiten für energetische Sanierungspotenziale aufdecken, können sie ihre Kundschaft aktiv mit den erforderlichen Finanzierungen für Renovierungsprojekte unterstützen. Digitale Produktlösungen aus dem FinTech- und PropTech-Sektor bieten bereits heute schnelle und kostengünstige Mittel für Banken und Versicherungen, um eine Analyse der bestehenden Immobilienportfolios und Kreditverpflichtungen hinsichtlich der aktuellen Energie- und CO₂-Werte bei herkömmlichen Wohnimmobilien durchzuführen.
Die Einbindung solcher innovativen Lösungen ist auch bei der anschließenden Simulation von Sanierungs- und Wertsteigerungspotenzialen von Immobilien von entscheidender Bedeutung.
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Ein Musterbeispiel für eine solch innovative Lösung stellt Renovation Advisor von PriceHubble und ÜberseeHub dar. Durch den umfassenden All-in-one Sanierungsrechner erhalten Banken und Versicherungen die Möglichkeit, ihre Kundschaft ganzheitlich bezüglich der energetischen Sanierung ihrer Immobilien zu beraten. Dies umfasst nicht nur eine erste Schätzung der Kosten, sondern auch eine detaillierte Planung der erforderlichen Maßnahmen.
Die Lösung von PriceHubble ist die Reaktion der Finanzwirtschaft auf die wachsende Nachfrage nach Beratung und Finanzierung im Kontext energetischer Sanierungen. Sie ermöglicht es, die aktuelle Situation einer Wohnimmobilie sowie eine umfassende Übersicht der Modernisierungseffekte innerhalb weniger Minuten darzustellen. Die Kundschaft erhält in nur wenigen Schritten Informationen über den möglichen künftigen Immobilienwert nach erfolgreicher Sanierung.
Diese Lösung unterstützt Banken und Versicherungen dabei, das gesamte Potenzial des Marktes unter Berücksichtigung von Neu- und Bestandskundschaft im Rahmen der ESG-Kundenberatung auszuschöpfen und von neuen Geschäftsabschlüssen zu profitieren.
Die Immobilie als zentraler Touchpoint
Die Kundenberatung im Zusammenhang mit ESG bietet Banken effektive Möglichkeiten – der Zugang zu aktuellen und verlässlichen Immobiliendaten vorausgesetzt. Property Tracker von PriceHubble kann dabei hilfreich sein, um die Kundschaft kontinuierlich mit aktuellen Aktualisierungen zu ihren Immobilien zu versorgen. In einer Zeit, in der ESG-Konformität für Banken an Relevanz gewinnt, ist es von großer Wichtigkeit, über die neuesten Entwicklungen im Immobilienwert informiert zu bleiben.
Der Austausch von aktuellen Immobiliendaten mit der Kundschaft stellt für Banken und Finanzdienstleister:innen einen entscheidenden Touchpoint dar, um Beratungsleistungen anzubieten, die darauf abzielen, den Wert ihrer Immobilien zu erhalten oder zu steigern. Durch die Nutzung geeigneter Tools können verschiedene Effekte für die Kundschaft visualisiert und darauf abgestimmte Versicherungs- und Finanzprodukte in den Mittelpunkt gerückt werden.
Neue Wege für mehr Zukunftsfähigkeit
In der gegenwärtigen Phase wirtschaftlicher und politischer Unbeständigkeit stehen Dienstleister:innen der Finanzbranche vor der Herausforderung, ihre Strategien zu überdenken. Angesichts eines rückläufigen Umsatzes bei herkömmlichen Bank- und Versicherungsprodukten wird verstärkt nach neuen, innovativen Ansätzen gesucht, um die Klientel bei ESG-Themen zu unterstützen. Kreditgeber:innen sind daher auf Lösungsanbieter:innen angewiesen, die zuverlässige Schätzverfahren für die Bewertung bestehender Kreditportfolios bieten und dabei die Energieeffizienz als zentrales Kriterium berücksichtigen.
Dank Property Tracker und Renovation Advisor von PriceHubble erhalten kreditgebende Institute die Möglichkeit, erfolgreich in neue Geschäftsbereiche vorzudringen.
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Im Kampf gegen den Klimawandel und für das Erreichen von Umweltzielen hat das Konzept Umwelt, Soziales und Unternehmensführung (Environmental, Social and Governance – ESG) in den letzten Jahren branchenübergreifend stark an Bedeutung gewonnen. Der Immobiliensektor bildet hier keine Ausnahme: Eine Studie der Europäischen Kommission schätzt, dass Wohn- und Gewerbeimmobilien für etwa 40 % des europäischen Energieverbrauchs und 36 % der europäischen Treibhausgasemissionen verantwortlich sind.
Spezifische digitale Lösungen, wie PropTech-Unternehmen sie anbieten, sind mit gutem Grund in der Immobilienwirtschaft auf dem Vormarsch. Sie schaffen neue Dimensionen für die Kundeninteraktion und helfen, den Ressourceneinsatz und die Datenverarbeitung auf Seiten der professionellen Anbieter:innen zu optimieren. Sie ebnen dadurch den Weg für die digitale Transformation in der Immobilienbranche.
Mit einem Anteil von 63 Prozent an den gesamten Treibhausgasemissionen in Deutschland (Quelle: Sparkasse) spielen Wohnhäuser eine maßgebliche Rolle bei der Reduzierung von Treibhausgasemissionen. Die energetische Sanierung von Wohngebäuden steht daher im Zentrum der deutschen Politik. Um etwa Hausbesitzer:innen den Umbau zu erleichtern, hat der Bund daher großzügige Fördermittel im Rahmen von Förderprogrammen bereitgestellt.
