Kaufen oder Mieten? So hoch fallen die Wohnkosten in Deutschland aus!

Inmitten der anhaltenden Debatte über die Zugänglichkeit auf dem Wohnungsmarkt in Deutschland liefert unsere aktuelle Studie aufschlussreiche Erkenntnisse. Die Studie beleuchtet das Verhältnis zwischen den durchschnittlichen Haushaltsnettoeinkommen in verschiedenen deutschen Städten und den damit verbundenen Wohnkosten, sowohl beim Mieten als auch beim Kaufen von Wohnungen.

Ähnlich wie viele andere Länder in Europa sind auch Verbraucher:innen in Deutschland aktuell mit hohen Wohnkosten und Lebenshaltungskosten konfrontiert. Daten des Statistischen Bundesamtes heben insbesondere die steigenden Nebenkosten, nicht zuletzt aufgrund zunehmender Heizkosten, hervor.

Angesichts dieses Umfelds hat sich unsere Studie zum Ziel gesetzt, zu ermitteln, in welchen Städten der Kauf oder die Miete einer Immobilie finanziell attraktiver ist. Die Ergebnisse der Analyse zeigen Unterschiede zwischen den Städten.

Städte wie Berlin, Hamburg und München stehen auf der einen Seite. Hier sind die monatlichen Zinszahlungen beim Kauf von Wohnungen durch private Haushalte im Durchschnitt belastender als die Nettokaltmiete. In Städten wie Bremen und Mönchengladbach wiederum ist die finanzielle Situation für werdende Eigentümer:innen von Eigenheimen besser ist als für Mieter:innen.

Wohnkosten: Langfristig investieren oder kurzfristig sparen?

Bei den Wohnkosten in deutschen Städten, wie Berlin, München und Hamburg, zeigt sich: Kurzfristig gesehen sind die Mietkosten für Wohnungen niedriger als die anfallenden Kaufkosten.

Diese Zahlen zeigen, dass das Mieten in diesen Städten kurzfristig die finanziell günstigere Option ist. Jedoch ist zu beachten, dass der Kauf einer Immobilie auf lange Sicht als ein Investment betrachtet werden kann.

Wo sich die Wohnkosten für Mieten und Kaufen die Waage halten

Anders sieht es in Städten wie Stuttgart, Dortmund und Leipzig aus. Hier liegen die monatlichen Netto-Kosten für das Mieten einer Wohnung und die Zinslast eines Immobilienkredits auf dem gleichen Niveau, was die Entscheidung zwischen Mieten und Kaufen besonders interessant macht.

Diese Parität zwischen Mieten und Kaufen bietet eine einzigartige Gelegenheit für die Einwohner:innen der Städte, eine langfristige Wohnentscheidung zu treffen, die sowohl finanziell tragbar als auch potenziell vorteilhaft ist.

Insbesondere für diejenigen, die langfristig in einer Stadt bleiben möchten, erscheint der Kauf einer Wohnung als attraktive Alternative zur Miete. Dies liegt daran, dass er nicht nur eine sinnvolle langfristige Investition darstellt, sondern auch potenzielle Wertsteigerungen und den Vermögensaufbau über die Zeit berücksichtigt.

Günstiger Erwerb versus hohe Mieten

In Städten wie Bremen, Bochum und Mönchengladbach zeigt sich ein bemerkenswertes Muster, denn dort sind die monatlichen Zinsen für den Kauf im Schnitt sogar geringer als die Mietbelastung: In Bremen etwa liegt der Anteil der Nettokaltmiete am Haushaltseinkommen bei 24 %, während die monatlichen Zinsen für den Immobilienkauf nur 19 % des Einkommens betragen. Diese Differenz macht den Kauf in Bremen zu einer finanziell attraktiveren Option im Vergleich zur Miete.

In Bochum zeigt sich ein ähnliches Bild: Während Mieter:innen durchschnittlich 18 % ihres Einkommens für die Wohnung aufwenden, belaufen sich die monatlichen Zinsen für den Kauf auf nur 16 %. Auch in Mönchengladbach ist der Kauf mit 17 % der monatlichen Einkommen günstiger als die Miete, die 21 % der Einkünfte beansprucht. Diese Zahlen aus Städten wie Bremen, Bochum und Mönchengladbach zeigen, dass in bestimmten Regionen Deutschlands der Erwerb einer Wohnung nicht nur eine Möglichkeit zur langfristigen Vermögensbildung, sondern auch eine unmittelbar kostengünstigere Alternative zur Miete darstellt.

Wohneigentum in Deutschland: Erschwinglicher als oft angenommen

Prinzipiell hängt die Leistbarkeit zwischen Mieten und Kaufen neben der persönlichen Situation bis zu einem gewissen Grad von der jeweiligen Stadt ab. In einigen Regionen ist der Kauf eine langfristig lohnende Investition, während in anderen das Mieten finanziell leistbarer bleibt.

Trotzdem zeigt die Studie, dass Eigentum in einigen Städten erschwinglicher ist, als von der Allgemeinheit angenommen wird. Außerdem können die aktuelle Entwicklung der Bauzinsen, welche in Deutschland zwischen Oktober und Dezember 2023 um etwa 0,3 Prozentpunkte deutlich gesunken sind, und die verminderte Käuferkonkurrenz sowie die generell gesunkenen Preise neue Kaufgelegenheiten schaffen.

Wenn Sie Fragen haben oder eine weitere Analyse wünschen, zögern Sie bitte nicht, uns zu kontaktieren: