Banques : Comment mieux intégrer les critères ESG à sa stratégie ?

L'intégration des critères ESG, une priorité pour les institutions européennes

Alors que l'Union européenne pousse de plus en plus vers la mise en œuvre de pratiques plus durables à travers de nombreuses industries afin de faciliter la transition vers le "net zéro", le secteur bancaire et financier ne fait pas exception. Encouragées par les initiatives de l'UE et de la Commission européenne pour lutter contre le réchauffement climatique, les institutions financières sont de plus en plus incitées à adopter des pratiques respectueuses de l'environnement et socialement responsables, et à mettre en place des plans d’action concrets allant dans cette direction.

Cette impulsion vers une finance plus verte est clairement illustrée par diverses publications et initiatives de divers superviseurs ces dernières années. En témoignent la mention d’une meilleure prise en compte des critères ESG dans les orientations de l’EBA sur l’octroi et le suivi des prêts, publiées en 2020, ou encore la récente consultation menée par l'Autorité bancaire européenne (EBA) sur la gestion des risques ESG. Achevée depuis avril 2024, celle-ci visait à encourager une meilleure prise en compte des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance dans les processus de gestion des risques. Dans le même élan, l'UE a introduit des taxonomies spécifiques pour aider à classifier les investissements durables. Parmi celles-ci, la taxonomie verte européenne se démarque comme un outil crucial pour déterminer quels investissements contribuent réellement à des objectifs environnementaux durables sur le long terme.

ESG : Où en est le secteur bancaire ?

Cependant, malgré ces initiatives et réglementations en place, le secteur bancaire a encore du mal à intégrer pleinement les critères ESG (critères environnementaux, sociaux et de gouvernance) dans ses activités quotidiennes et sa stratégie. Il reste un décalage entre le point de vue de l’Union européenne et des superviseurs – et des objectifs de développement durable qui en découlent – et la pratique bancaire réelle.

Ce décalage est d'autant plus frappant face aux défis urgents posés par le changement climatique et la nécessité d'une transition écologique. À la lumière des engagements pris lors de la COP 28, il devient impératif pour les acteurs économiques de mettre en œuvre des projets priorisant le développement durable et la réduction de l’empreinte carbone, de privilégier une meilleure prise en compte des enjeux ESG, et d'adopter des pratiques qui réduisent les risques climatiques. Bien que chaque nouvelle réglementation présente ses défis, elle crée également de nouvelles opportunités de croissance sur le long terme pour les institutions financières qui s'engagent pleinement dans cette transition vers une finance durable.

Comment l’intégration des critères ESG permet-elle aux institutions financières de diversifier leurs sources de revenus ?

C’est un fait établi : face à l’attention croissante portée à la lutte contre le changement climatique, la prise en compte des critères ESG est un impératif réglementaire face auquel les banques doivent assurer leur conformité pour éviter toute pénalité potentielle.

Mais l’intégration des enjeux ESG peut également s’avérer être un allié de taille pour les banques qui souhaitent gagner en compétitivité. En France comme en Europe, le marché immobilier actuel continue de connaître de fortes fluctuations ; de nombreux pays européens ont par exemple vu le nombre de transactions immobilières décroître ces dernières années. Cette tendance a un impact significatif sur les revenus générés via les taux d’intérêt pour les prêts immobiliers dans le secteur bancaire. Les banques ont donc besoin aujourd’hui de diversifier leurs sources de revenus.

Dans ce contexte, l’intégration des enjeux ESG représente une véritable opportunité de générer de nouvelles sources de revenus pour les institutions financières. Les solutions digitales PropTech s’avèrent alors précieuses pour permettre aux différentes parties prenantes d’obtenir davantage de transparence sur des enjeux ESG clés, tels que l’impact de la performance énergétique sur la valeur des biens, ou encore les risques environnementaux.

Cette transparence accrue crée diverses opportunités :

• Elle permet aux banques d’aller au-delà du simple financement de projets de rénovation, en conseillant les clients de manière proactive sur les meilleures façons d’améliorer la performance énergétique de leurs biens ;
• Elle leur permet également de mettre en place une stratégie d’upsell ou de cross-sell axée sur des produits financiers verts (prêts pour les rénovations énergétiques, etc.) ;
• Elle leur permet également de renforcer leur stratégie de gestion des risques en détectant les risques financiers et les risques climatiques liés aux portefeuilles de crédit
• Enfin, cela leur permet également de garantir leur conformité réglementaire en garantissant une meilleure prise en compte des critères ESG.

Le Module Énergie, l’allié des stratégies ESG pour le secteur bancaire

Le Module Énergie est un ensemble de fonctionnalités accessibles via le Property Advisor, permettant aux institutions financières et aux compagnies d’assurance de conseiller leurs clients sur la performance énergétique et les projets de rénovation énergétique de leur bien. Il intègre notamment :

• Une estimation du DPE;
• Une estimation des coûts de rénovation énergétique pour passer à un meilleur DPE;
• Une estimation de l’impact du nouveau DPE sur la valeur des biens.

Ces nouvelles fonctionnalités sont notre réponse à un besoin croissant du secteur financier et immobilier d’informations clés liées à la performance énergétique. Elles permettent aux professionnels de faire rapidement l’audit d’un bien immobilier résidentiel et de fournir en quelques minutes une synthèse complète de la performance énergétique (DPE), de son impact sur la valeur du bien et des possibilités de rénovation énergétique.

L’immobilier et les critères ESG comme point de contact

En intégrant les critères ESG à leur offre de conseil, les banques peuvent ainsi créer de nouvelles opportunités. Mais il est également pertinent de maintenir le contact sur le long terme et de renforcer la relation client en communiquant régulièrement des données actualisées sur leur bien immobilier, sa performance énergétique et le potentiel gain de valeur. Pour ce faire, les institutions financières doivent être en mesure de fournir à leurs clients des données immobilières en temps réel, ainsi que des services de conseil correspondants permettant de protéger ou d’augmenter la valeur des biens immobiliers.

De nouvelles sources de revenus durables

Dans un climat d’incertitude économique et politique, les acteurs du secteur financier en France et en Europe gagnent à réévaluer leur stratégie commerciale et à mettre en place un plan d’action prenant en compte les enjeux ESG. Face à la diminution des revenus provenant des produits bancaires et d’assurance traditionnels, les approches innovantes destinées à améliorer les performances ESG des clients représentent une solution intéressante. Elles nécessitent cependant de s’appuyer sur des solutions qui proposent des méthodes d’estimation immobilière fiables et en temps réel pour évaluer les portefeuilles de crédit, et mettent l’accent sur la performance énergétique.

En intégrant les solutions immobilières de PriceHubble à leurs process métiers, les institutions financières sont ainsi en mesure de développer de nouvelles sources de revenus, de répondre à la réglementation actuelle en matière d’ESG et de mettre en place une approche privilégiant le développement durable, tout en réduisant les risques environnementaux et climatiques.

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